국민은행의 직장인 신용대출 한도 | 서류 | 금리 | 신청방법에 대해 알아보세요

국민은행의 직장인 신용대출 한도 | 서류 | 금리 | 신청방법에 대해 알아보세요

1. 직장인 신용대출 선택의 중요성

직장인으로서 신용대출을 선택할 때, 어떤 금융사가 나에게 가장 적합한지 고민한 적이 있으신가요? 요즘은 모바일 앱을 통해 간편하게 여러 금융사들의 대출 조건을 비교할 수 있어 이러한 고민이 줄어든 듯합니다. 하지만 이러한 편리함에도 불구하고, 신중한 선택이 필요합니다.

많은 사람들이 “여러 금융사를 조회해도 신용점수에 영향을 주지 않는다”는 말을 믿고 통합 조회 서비스를 자주 사용합니다. 그러나 이 과정에서 조회 기록이 신용평가사에 남아, 이후 대출 신청 시 불리한 요인이 될 수 있습니다. 따라서, 하루에 1~2곳 정도의 금융사를 비교하고, 최종적으로 조건이 가장 유리한 곳을 선택하는 것이 바람직합니다. 저는 국민은행을 기준으로 대출을 검토해보았습니다.

2. KB 국민은행 직장인 신용대출 기준

국민은행 신용대출을 고려하기 전에, 본인이 대출 기준에 부합하는지 확인해야 합니다. 먼저, 4대보험이 납부되는 직장에서 최소 6개월 이상 근무를 지속해야 하며, 급여를 6회 이상 수령한 기록이 있어야 합니다. 다만, 대기업이나 공무원 등 우량 직군에 속한 경우, 재직기간 3개월만 채워도 조건에 부합할 수 있습니다.

급여 수령이 6회 이상이어도 재직기간이 부족할 수 있습니다. 예를 들어, 월 중반이나 후반에 입사하여 첫 달이 만근으로 인정되지 않는 경우, 추가로 1개월 더 근무한 후 신청하는 것이 좋습니다.

3. 한도와 상환기간

국민은행 신용대출의 최대한도는 3억 원입니다. 그러나 재직기간이 1년 미만인 사회초년생의 경우 최대 5천만 원으로 제한됩니다. 많은 분들이 최대한도를 기대하지만, 실제 한도는 개인의 소득과 부채 상태에 따라 달라집니다. 일반적으로 연간 소득의 130~150% 범위 내에서 한도가 산출되며, 3억 원을 받기 위해서는 연간 소득이 약 2억 원 이상이어야 합니다.

국민은행을 추천하는 이유 중 하나는 상환기간이 길어졌다는 점입니다. 과거에는 최대 5년이었으나, 현재는 최장 10년까지 상환기간을 설정할 수 있어, DSR(총부채원리금상환비율) 관리에 유리합니다. 다만, 10년 상환을 선택하려면 국민은행 내부 신용등급 1~3등급에 해당해야 합니다.

4. 금리

국민은행 신용대출의 금리는 개인의 신용도에 따라 차등 적용됩니다. 예를 들어, 신용등급 3등급의 차주가 일시상환 방식을 선택할 경우, 최저 연 4.26%에서 최고 연 5.43%의 금리가 적용됩니다. 금리의 차이는 우대금리 혜택에 따라 달라지며, 이 혜택은 대출 계약 시에만 적용됩니다.

우대금리 예시:

  • KB 신용카드 이용 실적 우대: 연 0.30%
  • 급여이체 실적 우대: 연 0.30%
  • 30만 원 이상 적립식 예금 우대: 연 0.10%
  • 3건 이상 자동이체 우대: 연 0.10%
  • KB 스타뱅킹 이용 우대: 연 0.10%

우대금리를 모두 적용하면 최대 연 0.9%까지 금리를 낮출 수 있습니다.

5. 신청방법 및 필요 서류

국민은행 신용대출은 가까운 영업점을 방문하거나 KB국민은행 앱을 통해 신청할 수 있습니다. 필요한 서류로는 신분증, 소득서류(직전년도 원천징수영수증 또는 갑종근로소득세, 건강보험료 납부내역서), 재직증명서 등이 있습니다.

앱을 통해 신청할 경우 서류 준비가 필요 없으며, 자동 스크래핑을 통해 정보가 이관됩니다. 그러나 직전년도 소득이 올해 소득보다 높다면, 서류를 준비해 영업점을 방문하는 것이 더 유리한 한도를 받을 수 있는 방법입니다.