생애최초 디딤돌대출 신청방법 조건, 한도, 금리에 대해 알아보세요

생애최초 디딤돌대출 신청방법 조건, 한도, 금리에 대해 알아보세요

1. 첫 집 마련의 시작

요즘 20대가 집을 구매하는 경우가 늘고 있다고 하지만, 실제로는 쉽지 않습니다. 취업 후에도 큰 목돈을 준비해야 하기에 부담이 클 수밖에 없죠. 일반적으로 안정된 소득이 확보된 30~40대에 첫 집을 마련하려는 계획을 세우게 됩니다.

집을 구매하려면 주택의 가격과 소득을 기반으로 대출이 가능한지를 먼저 확인해야 합니다. 여기서 중요한 개념이 바로 LTV(Loan to Value Ratio)입니다. 이는 주택 가격 대비 대출 가능 금액을 뜻하며, 무주택 가구로서 부부합산 연소득이 9천만 원 이하일 경우 LTV는 70%까지 적용됩니다. 예를 들어 5억 원짜리 집을 구매한다면 최대 3억 5천만 원까지 대출을 받을 수 있다는 의미죠.

Tip: 생애최초 주택구매자라면 LTV는 최대 80%까지 적용됩니다.

2. 생애최초 주택 구매 시 고려할 점

주택을 선택하고 LTV 적용 여부를 확인했다면, 이제는 어떤 대출 상품이 가장 유리한지를 알아봐야 합니다. 시중은행의 대출 상품보다 정부에서 지원하는 정책 대출 상품이 금리가 더 저렴할 수 있습니다. 대표적인 상품이 바로 “디딤돌대출”입니다. 디딤돌대출은 연 2.45%에서 3.55% 사이의 금리가 적용되어 매월 상환 부담을 줄여줍니다.

그러나 생애최초 주택구매자라고 해서 무조건 디딤돌대출 대상이 되는 것은 아닙니다. 몇 가지 조건을 충족해야 신청할 수 있습니다.

생애최초 디딤돌대출 조건:

  • 주택 매매계약을 체결한 자 (상속, 증여, 재산분할은 해당되지 않음)
  • 신혼부부: 연소득 8천5백만 원 이하
  • 생애최초 구매자: 연소득 7천만 원 이하
  • 세대주 및 세대원 모두 무주택자
  • 순자산가액 4억 6천9백만 원 이하
  • 전용면적 85㎡ 이하 주택
  • 평가액 5억 원 이하 주택

3. 디딤돌대출 한도와 금리

디딤돌대출의 기본 한도는 최대 2억 5천만 원입니다. 그러나 생애최초 주택구매자라면 최대 3억 원까지도 가능하며, 이 경우 LTV 80%까지 적용됩니다. 만약 디딤돌대출만으로 충분하지 않다면, 생애최초 특례구입자금보증을 활용해 추가 대출을 받을 수도 있습니다. 이 보증상품은 한국주택금융공사에서 제공하며, 보증료가 연 0.005%에서 0.2%까지 부과됩니다.

금리 안내:

  • 부부합산 소득과 상환기간에 따라 금리가 결정됩니다.
  • 예를 들어 부부합산 소득이 2천만 원 이하인 경우, 상환기간 10년을 선택하면 연 2.45%의 금리가 적용됩니다.

우대금리를 통해 더 낮은 금리를 적용받을 수 있습니다. 예를 들어, 생애최초 주택구매자의 경우 연 0.2%가 자동으로 우대되며, 청약통장 가입이나 부동산 전자계약 체결 시 추가 우대금리를 받을 수 있습니다.

4. 생애최초 디딤돌대출 신청방법

생애최초 디딤돌대출은 시중은행에서 신청할 수 있습니다. 신청 가능한 은행은 우리, 국민, 하나, 농협, 신한, 부산, 그리고 IM뱅크 등입니다.

온라인 신청 방법:

  • 기금e든든 또는 한국주택금융공사 홈페이지를 통해 신청 가능합니다.
  • 대출 신청 후, 소득 및 자산, 담보물에 대한 심사가 진행되며, 이후 은행 방문을 통해 최종 대출금을 수령할 수 있습니다.

이렇게 정책 대출을 활용해 생애최초 주택구매를 보다 쉽게 시작할 수 있습니다.