최근들어 2금융권에서 대출 받은 사람들의 연체율이 급격하게 늘어갔는데요. 기준 이율이 올라가고 경제가 어려워지자 소득은 더 늘지 않고 기존에 빌린 돈에 대한 원리금 부담은 몇배 더 커졌습니다. 이에 따라 연체자대출 어디서, 누가, 어떤 상품을 활용할 수 있을지 문의가 많았습니다. 특히 급전이 필요하다든지, 단기, 장기 연체자에 따라 쓸 수 있는 것이 달라지고 비상금인지 소액 여부 등을 따져서 세세 달라지는 내용이 많았었는데요.
오늘은 현재 연체중이신 분들을 위한 대출 정보와 더불어 대처 방법 등 필수 금융 지식을 정리했습니다.
1. 현재 미납 중인데, 여력이 없다면?채무조정
만약 현재 빚으로 인해 고통 받고 있는데, 당장 갚을 여력이 안된다면, 신용회복위원회에서 진행하는 개인워크아웃제도를 일정부분 해결되었습니다.
정상이행 중이라도 빠른 시일내에 연체가 예상되고 혹은 30일 이하인 단기연체자대출에는 미납 전 조정을 신청해볼만한데요. 자격은 다음과 같았습니다.
- ■ 연체기간 30일(정상이행자 포함)↓
- ■ 1개 이상의 금융회사에 빚이 있고 총 금액 15억원(무담보 5억원, 담보 10억원)↓
- ■ 최근 6개월내 신규 발생 채무액이 총 금액의 30% ↓
이를 신청하면, 이자를 감면하고 최종 10년 범위 내에서 기간을 연장해주기 때문에 최악으로 몰리지 않았습니다.
조정 접수한 다음 승인되면, 다시 성실 이행 대출을 통해 1500만원 상당의 여유 확보 가능했습니다!
2. 연체자소액대출 – 급전 소액생계비
국가에서 마련한 예산을 바탕으로 저소득, 저신용에 해당하는 취약 서민들을 위해 재원을 공급하는 서민금융진흥원이 운영되어 왔었는데요.
그리고 올해초부터 새롭게 운영하는 긴급소액생계비 제도는 연체자대출 소액 급전으로 활용하기 유리했습니다. 상품 조건을 살펴보면 다음과 같았어요.
- ■ 대상 : 평점 하위 20% 이면서 연소득 3,500만원 ↓
- ■ 한도 : 최초 이용 시 최대 50만원 이내, 6개월간 정상이용 시 추가대출 1회 포함해서 최대 100만원
- ■ 금리 : 15.9%지만 6개월 상환시 인하(3.0%p), 최종 9.9% (서금원 금융교육 이수시 0.5%p 우대)
- ■ 1년 만기일시 (중도상환 수수료 없음)으로 잘 갚면 최대 5년이내 만기 연장되었습니다.
정부 정책은 대부분 실질적인 수입 발생을 전제로 하지만, 이 정책는 그렇지 않았습니다. 무직자, 연체자라고 하더라도 대면 심사를 통해 승인되었습니다.
이미 대출 원리금 미납되신 분이 신청해서 승인 받으신 분이 실제 계셨고 제가 직접 문의했을 때에도 가능하다는 답변을 받았었어요. 다만, 대면 상담 일정을 잡고 방문해서 직접 심사를 진행해야 하는 번거로움은 있었지만, 연체자 비상금대출로 적합했습니다.
이 밖에도 취업 알선이나 의료, 주거 복지 지원도 같이 받을 수 있어서 근본적으로 상황이 어려운분들께서 이용하기 좋다고 느꼈어요.
3. 장기연체자대출로 적합한 햇살론15, 최저신용자 특례보증
연체이력정보 중 최근 6개월간 대출 최장 60일 이하이거나, 횟수가 6회 미만으로 일시적 미납 상태였던 분은 지원 할 수 있었는데요.
햇살론15는 대부업·불법사금융 등 고금리 대출만 사용 가능한 최저신용자가 최소한의 기준만 충족하면 은행 대출 받을 수 있도록 지원했어요.
- ■ 자격 : KCB 700점, NCB 749점 + 연간 수입 4500만원 이하
- ■ 한도 : 최대 2000만원
- ■ 금리 : 연 15.9% (단일)
- ■ 기간 : 3년 또는 5년으로 잘 갚으면 1년마다 이자율 인하되며 3년 선택시 3.0%p씩, 5년 선택시 1.5%p씩 인하되었어요.
또, 정보뿐만 아니라 대면상담 과정에서 수입 상황, 용도, 의지·계획 등을 정성적으로 심사하는 특례보증 제도를 통해 다음과 같은 분들도 대상이 되었습니다.
① 급여현금 수령자
② 채무조정 성실변제자
③ 3개월 미만 재직 근로자
④ 개인택시 운전자, 농·축산·임·어업 종사자 중 객관적인 서류로는 소득증빙이 어려운 분
최저자 특례보증은 햇살론15 거절되면 쓸 수 있었으며 대상은 다음과 같았습니다.
- ■ KCB 670점, NCB 724점(하위 10% 이하)면서 연간 4500만원 미만
- ■ 한도 1000만원, 연15.9%, 성실 우대 혜택 등 적용되었습니다.
4. 1금융권 연체자대출 가능한 곳은?
상세하게 살펴보면, 심지어 은행에서도 공급 중인 상품이 있었습니다. IBK기업은행 개인프리워크아웃론이었는데요. 연체 15일 이상, 3개월 미만이면 접수 대상이었습니다.
최대 1억원, 이율은 5~9% 수준으로 가능했으며 10년간 분할되었습니다.
아직 연체되지 않았지만, 2금융권 고금리로 인해 불편한 분들은 KB국민희망 상품을 통해 1억원 한도로 대환하면 적합하다고 느꼈었어요. 재직기간 1년 이상, 근로자 중 연간 2400만원 이상이면 충분했습니다.
신청 방법은?
위에서 소개해드린 방법들 외에도 대부업권을 통해서 혹은 금융회사에서 사용되는 여러 제도가 있습니다. 아래 포스팅에서 이를 정리했으니 살펴보시고 필요한 자금 확보하세요.
특히, 다중채무자는 보통 카드론은 물론이고 대부업에서도 돈을 빌리는 분들이 많았는데, 이를 대환할 수 있는 여러 회사들이 존재하니 꼭 아래 내용 살펴보시고 빚으로 인한 어려움 연체자 급전 해결하셨으면 좋겠습니다.